Tài chính

ĐHĐCĐ ACB: Kế hoạch gia nhập “Câu lạc bộ 10.000 tỷ lợi nhuận”, không thoái vốn ACBS

Huyền Trâm
BizLIVE - Ngân hàng dự kiến lợi nhuận 2021 đạt trên 10.600 tỷ đồng, tăng trưởng hơn 10% so với 2020.
ĐHĐCĐ ACB: Kế hoạch gia nhập “Câu lạc bộ 10.000 tỷ lợi nhuận”, không thoái vốn ACBS
ACB dự báo nhu cầu tín dụng 2021 tăng cao do sản xuất kinh doanh phục hồi.

Sáng nay (6/4), Ngân hàng TMCP Á  Châu - ACB (mã ACB) tiến hành ĐHĐCĐ thường niên 2021 tại TP.HCM, thông qua kế hoạch kinh doanh với lợi nhuận dự kiến tăng trưởng hơn 10% (mức đạt được năm 2020 là 28%), ở mức 10.602 tỷ đồng.

Theo báo cáo tại đại hội, tính đến cuối 2020, quy mô tổng tài sản của ngân hàng đạt 445.000 tỷ đồng, tăng 15,9% hoàn thành 103% kế hoạch. Quy mô huy động vốn đạt 353.000 tỷ, tăng 14,6%, hoàn thành 102% kế hoạch. Trong đó vốn không kỳ hạn tăng 30%, nâng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) lên mức 22%.

Dư nợ tín dụng đạt 311.000 tỷ, tăng 15,9%, hoàn thành 104% kế hoạch. Trong đó tín dụng bán lẻ tăng 19%, là động lực tăng trưởng tín dụng của ngân hàng. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ tín dụng ở mức 0,59%, trong đó tỷ lệ nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5 tăng nhẹ từ 0,77% lên 0,78%.

Tỷ lệ an toàn vốn hợp nhất của ngân hàng đạt 11,06%, cao hơn mức 10,91% của năm trước đó. Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung dài hạn là 26,42% so với mức tối đa được phép là 40%. Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi ở mức 79,3%, so với mức tối đa là 85%.

Lợi nhuận trước thuế của ACB năm 2020 đạt 9.596 tỷ đồng, tăng trưởng 28%, hoàn thành 126% kế hoạch. Thu nhập lãi tăng 20%, chi phí hoạt động được kiểm soát chặt với mức giảm 8% so cùng kỳ 2019. chỉ số ROA đạt 1,86%, cao hơn mức 2019 là 1,69%; ROE đạt tương đương năm trước là 24,31%.

Trong năm 2020 ngân hàng đã hoàn thành việc chuyển đăng ký niêm yết toàn bộ hơn 2,1 tỷ cổ phiếu ACB sang HOSE.
Ngoài ra trong năm qua ACB và Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Sun Life Việt Nam ký thỏa thuận hợp tác động quyền phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trong 15 năm tại Việt Nam. Thỏa thuận này được triển khai thực hiện từ đầu năm 2021.
Dự kiến phát hành hơn 540 triệu cổ phiếu để trả cổ tức
Năm 2021, ngân hàng dự báo kinh tế vẫn là xu hướng phục hồi nhưng chưa thể đột phá mà có mức độ, vì phụ thuộc vào khả năng chống dịch của thế giới cũng như trong nước và các gói hỗ trợ của chính phủ. Mức tăng GDP năm nay được dự báo khoảng 6-6,5%.
Hoạt động ngân hàng thương mại 2021 đứng trước nhiều cơ hội và thách thức đan xen. NHNN có thể chưa giảm lãi suất điều hành, tuy vẫn có khả nảng điều chỉnh giảm nhẹ, vì lạm phát tính đến cuối 2020 là khá thấp, tăng 0,19% so cuối 2019. các ngân hàng thương mại sẽ tiếp tục thực hiện chủ trương giảm chi phí, lãi suất cho vay hoặc tiếp tục khoanh, giãn, hoãn nợ cho khách hàng đã, đang gặp khó khăn do dịch Covid-19.
Nhu cầu tín dụng ngân hàng sẽ tăng cao hơn so với 2019 do sản xuất kinh doanh phục hồi nhất là lĩnh vực sản xuất. Tăng trưởng tín dụng cả năm có thể đạt khoảng 12%.
Trên cơ sở dự báo môi trường kinh doanh trên, đại hội trình thông qua kế hoạch hoạt động 2021 với chỉ tiêu tổng tài sản tăng 10%, tiền gửi khách hàng tăng 9%, tín dụng tăng 9,5%, tỷ lệ nợ xấu dưới 2%, lợi nhuận trước thuế khoảng 10.602 tỷ đồng, tăng hơn 10%.
Ông Trần Hùng Huy, Chủ tịch HĐQT ACB chia sẻ, ACB sẽ tiếp tục theo đuổi chiến lược giai đoạn 2019-2024 trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu, tỷ suất ROE 20%/năm, tập trung vào phân khúc khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs). Để đảm bảo thực hiện thành công, ACB sẽ tập trung đầu tư nhân lực bên trong và bên ngoài, phát triển nhân lực cho lãnh đạo, ứng dụng công nghệ trong vận hành…
Ngân hàng dự kiến phát hành hơn 540 triệu cổ phiếu để trả cổ tức cho cổ đông hiện hữu từ lợi nhuận có thể sử dụng chia cổ tức sau khi đã trích lập các quỹ và lợi nhuận năm trước còn lại. Dự kiến số lượng cổ phiếu sau khi phát hành là hơn 2,7 tỷ cổ phiếu, tương đương vốn điều lệ hơn 27.019 tỷ đồng. Thời gian dự kiến hoàn thành phát hành tăng vốn là quý 3/2021.
Theo ACB, việc tăng vốn nhằm đảm bảo quy định tỷ lệ an toàn vốn với ngân hàng theo các quy định. Đồng thời tăng thêm nguồn vốn trung, dài hạn cho các hoạt động cấp tín dụng, đầu tư trái phiếu chính phủ của ngân hàng; thêm vốn để xây dựng văn phòng làm việc, cải tạo, sửa chữa, di dời trụ sở kênh phân phối cũng như đầu tư vào các dự án thực hiện chiến lược 2019-2024 của ngân hàng…
Về thù lao và ngân sách hoạt động cho HĐQT, ban kiểm soát 2021, trên cơ sở LNST năm nay dự kiến đạt 8.482 tỷ đồng, ngân hàng trình đại hội tỷ lệ 0,6% lãi sau thuế theo BCTC hợp nhất được kiểm toán 2021.
Quý 1, lãi 3.100 tỷ đồng
Trong phần thảo luận, trả lời câu hỏi của cổ đông liên quan hạch toán phí độc quyền phân phối bảo hiểm với Sun Life, ông Đỗ Minh Toàn, CEO ACB cho biết, theo luật, một là phân bổ 1 lần, hai là phân bổ 15 năm. ACB quyết định phân bổ chi phí trong 15 năm.
Về kế hoạch phát triển mảng bảo hiểm, trong quý 1, hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) đạt kết quả tốt, hy vọng trong năm 2021 đạt được mục tiêu đề ra, lượng khách hàng mới gia tăng mỗi năm là cơ sở để phát triển mảng này.
Trả lời về kế hoạch cho vay và huy động vốn trong 3 năm tới, lãnh đạo ngân hàng cho biết, để đẩy mạnh hoạt động bán lẻ, ACB vẫn tập trung khách hàng cá nhân và SMEs. Mỗi thị trường, ACB có chiến thuật riêng, kế hoạch mỗi năm tăng khoảng 1 triệu khách hàng mới, bao gồm 900.000 khách hàng cá và 100.000 khách hàng SMEs.
Ngân hàng cũng sẽ mở rộng ở thị trường Hà Nội và các tỉnh phía Bắc. ACB sẽ tăng số lượng sản phẩm trên mỗi khách hàng, phù hợp với độ tuổi, nhu cầu theo từng độ tuổi.
Ngân hàng sẽ bán sản phẩm theo nhóm đối tượng khách hàng; hệ thống quy trình kinh doanh, tăng an toàn, tăng hiệu quả.
Đề cập tới tỷ lệ cho vay tín chấp tại ACB, phía ngân hàng cho biết, phần lớn chỉ cho vay tín chấp đối với khách hàng cá nhân thông qua cấp thẻ tín dụng. Hiện nay có gần 4 triệu khách hàng, tùy theo uy tín, lịch sử quan hệ để cấp hạn mức từ 20 triệu đồng – 1 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, ACB có cho vay tín chấp đối với doanh nghiệp liên quan đến dự thầu, thực hiện thi công xây lắp… Kể từ năm 2018, sau khi chuyển đổi sang bán lẻ, phần lớn ACB không còn cấp tín chấp tín dụng cho khách hàng mới.
Với tác động Thông tư 01 đến ACB, lãnh đạo ngân hàng đánh giá tác động của Covid-19 là khá nghiêm trọng, nhất là với các lĩnh vực du lịch, hàng không, khách sạn. ACB tái cơ cấu, giãn nợ cho khách hàng là 9.000 tỷ đồng trên tổng dư nợ 311.000 tỷ đồng. Quý 1/2021 dịch bệnh tạm ổn, nhưng cũng không thể xác định được khi nào dịch sẽ hết.
ACB đã kiểm soát tỷ lệ nợ xấu từ 2016 đến nay luôn ở mức 0,6-0,7%. Ngân hàng cũng đã chủ động phân loại nợ để đảm bảo an toàn. Mục tiêu kiểm soát dưới 1% trong năm 2021. Nếu hoạt động như hiện nay, không có yếu tố khách quan không dự báo được, thì trong năm 2021 nợ xấu của ACB hoàn toàn có thể kiểm soát được.
Chia sẻ với cổ đông về kết quả kinh doanh quý 1, lãnh đạo ACB cho biết, tính đến 7/4, tổng tài sản đạt 447.000 tỷ đồng, tín dụng đạt 311.000 tỷ đồng, huy động 352.000 tỷ đồng. Lợi nhuận quý 1 là 3.100 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 1%.
Trong tháng 4, ACB đã tận dụng kinh doanh trái phiếu Chính phủ, đem lại khoản thu nhập 700 tỷ đồng. Số lượng TPCP mà ngân hàng đang nắm giữ khoảng 6.000 tỷ đồng.
Đề cập tới chính sách M&A, phía ngân hàng cho biết M&A không chỉ đơn thuần tăng quy mô, mà còn phải đẩy mạnh tăng trưởng, M&A phải mang tính đường dài, phù hợp văn hóa, khả năng phát triển của ACB.
Về kế hoạch mở rộng mảng trái phiếu doanh nghiệp, lãnh đạo ngân hàng cho biết phần lớn hoạt động cho vay là bất động sản, hiện ngân hàng đang thay đổi chiến lược sang bán lẻ, đẩy mạnh khối khách hàng cá nhân. ACB cũng xem xét khi có điều kiện phù hợp sẽ mở rộng trái phiếu doanh nghiệp. Đây là lĩnh vực khá rủi ro và NHNN không khuyến khích, nên ngân hàng đang xem xét.
Trả lời cổ đông về việc thoái vốn khỏi ACBS, Chủ tịch Trần Hùng Huy khẳng định ngân hàng không thoái vốn tại công ty chứng khoán này. Thời gian qua đã tìm kiếm đối tác chiến lược, sẽ thực hiện tái cơ cấu trong thời gian thích hợp.

HUYỀN TRÂM